中原农险：科技赋能农险发展提速
金融时报王笑
2020-09-02 07:34
进入8月以来，中原农险在黑龙江省内六地先后获批筹建支公司。据悉，今年4月黑龙江银保监局批复同意中原农险设立黑龙江省分公司，准予开业，这也是中原农险在除注册地外开设的两家分公司之一。
上半年农险保费同比增长超20%
据记者不完全统计，目前行业内的5家专业农险机构，分布地域最广的为安华农险，在注册地外拥有10家分公司，其中，国元农险5家，中原农险以及安信农险均有2家分公司，阳光农险在注册地外仅拥有1家分公司。从分公司展业情况来看，农险公司情况差距较大。
近些年，受到政策鼓励，农险得到大力发展。去年10月，财政部、农业农村部、银保监会、林草局联合发布《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，提出要通过提高农业保险服务能力、优化农业保险运行机制、加强农业保险基础设施建设等多方面举措，推动农业保险高质量发展，更好地满足“三农”领域日益增长的风险保障需求。今年一号文件再次强调要抓好农业保险保费补贴政策落实，督促保险机构及时足额理赔，优化“保险+期货”试点模式，继续推进农产品期货期权品种上市。
银保监会数据显示，今年上半年，我国农险保费收入达543亿元，同比增长21.8%，远超财险公司保费同比7.6%的增速，成为带动财险行业增长的主力险种之一。
但是，保费的增加并不代表净利润的增加。近日，上述5家专业农险机构先后公开今年第二季度偿付能力报告，从报告中可以看出今年承保亏损情况较为严重。具体来看，除国元农险二季度净利润增加0.42亿元外，其余4家净利润存在不同程度下滑，阳光农险净利润更由一季度盈利0.29亿元降至亏损857.8万元。与一季度相比，国元农险与中原农险保险业务收入也存在不同程度下滑。
业内人士表示，虽然我国农业现代化程度不断提升，但很多地区农业生产仍然需要“靠天吃饭”，今年上半年，农险发展受疫情影响较大，再加上进入汛期以来，南方洪涝灾害严重导致经济受损严重，农险也承受一定压力。
“保险+期货”助力农业发展
提高农业生产抗风险能力，需要通过落实扶持政策、引入科技技术、创新地方特色农险产品来增加农险覆盖范围，有效运用金融手段，提高“三农”保障水平。“保险+期货”就是保险业结合自身金融特性，为解决政策性保险保障程度低的问题，创新研发出的价格保险产品。
据介绍，“保险+期货”模式是由保险公司为农民提供价格类保险产品，承接农民价格波动风险，实现风险第一次转移，保险公司基于期货市场价格确定保险中的预期价格和理赔价格；期货公司等专业机构为保险公司提供类似再保险的风险转移服务，实现风险第二次转移，最终将农民面临的价格波动风险，通过保险公司和期货公司合作，转移至期货市场。
例如，近日首单落地的大连商品交易所农民收入保障计划专项扶贫玉米“保险+期货”项目，就是为农户提供收入保障的计划。据悉，由大连商品交易所立项的玉米“保险+期货”项目涉及四川省内10个试点乡镇，覆盖玉米种植面积3.15万亩，对应玉米现货数量1.01万吨，保费收入为136.12万元，为9515户次农户提供风险保障2268.64万元。保费来源为大连商品交易所承担70%、华西期货和中航安盟保险共同支持。华西期货提供场外期权对冲服务，通过期货价格保险产品为农户提供种植收益保障。
在各项配套政策支持下，“保险+期货”具有复制推广价值，目前，试点项目还在不断增加，相关模式正在进一步推广至棉花、白糖、红枣等地方特色农产品产业，以期构成农险保障长效机制。
科技支撑 打造“智慧”农险
除金融工具外，在科技创新的推动下，大数据、AI技术等新科技正逐步运用到保险行业，保险与科技的融合发展也成为农险发展的新突破口。特别是查勘定损对于农险经营来说一直以来都是难题，为全面了解农户受损情况，有效解决查勘过程中的痛点和难点，不少险企开始利用无人机、卫星遥感等高科技技术实现有效勘查。
例如，平安财险鸟瞰无人机系统破除了人员现场查勘时的地形限制，缩短时间成本。通过无人机查勘影像与卫星遥感影像相叠加嵌套生成的灾损区域损失程度图，为科学理赔提供了有效依据。在定损的同时，该系统还可自动生成灾后自救建议，切实降低损失，助力农户恢复生产。
今年汛期以来，南方不少受灾地区水势凶猛，仅靠人力无法完成核保，为进一步精确核定承保面积和损失程度，人保财险安徽分公司利用“天、空、地”一体化技术，精准识别受灾区域、受灾田块、受损标的种类及过水时长。使用卫星遥感影像和GIS地理信息技术实现乡镇级区域上水前后对比；调集全省无人机掌握村级空中第一手影像资料，根据遥感及无人机指示实行快速查勘定损，有效缩短理赔全流程周期，确保农民最快速度获得理赔款。
金融时报王笑
2020-09-02 07:34
进入8月以来，中原农险在黑龙江省内六地先后获批筹建支公司。据悉，今年4月黑龙江银保监局批复同意中原农险设立黑龙江省分公司，准予开业，这也是中原农险在除注册地外开设的两家分公司之一。
上半年农险保费同比增长超20%
据记者不完全统计，目前行业内的5家专业农险机构，分布地域最广的为安华农险，在注册地外拥有10家分公司，其中，国元农险5家，中原农险以及安信农险均有2家分公司，阳光农险在注册地外仅拥有1家分公司。从分公司展业情况来看，农险公司情况差距较大。
近些年，受到政策鼓励，农险得到大力发展。去年10月，财政部、农业农村部、银保监会、林草局联合发布《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，提出要通过提高农业保险服务能力、优化农业保险运行机制、加强农业保险基础设施建设等多方面举措，推动农业保险高质量发展，更好地满足“三农”领域日益增长的风险保障需求。今年一号文件再次强调要抓好农业保险保费补贴政策落实，督促保险机构及时足额理赔，优化“保险+期货”试点模式，继续推进农产品期货期权品种上市。
银保监会数据显示，今年上半年，我国农险保费收入达543亿元，同比增长21.8%，远超财险公司保费同比7.6%的增速，成为带动财险行业增长的主力险种之一。
但是，保费的增加并不代表净利润的增加。近日，上述5家专业农险机构先后公开今年第二季度偿付能力报告，从报告中可以看出今年承保亏损情况较为严重。具体来看，除国元农险二季度净利润增加0.42亿元外，其余4家净利润存在不同程度下滑，阳光农险净利润更由一季度盈利0.29亿元降至亏损857.8万元。与一季度相比，国元农险与中原农险保险业务收入也存在不同程度下滑。
业内人士表示，虽然我国农业现代化程度不断提升，但很多地区农业生产仍然需要“靠天吃饭”，今年上半年，农险发展受疫情影响较大，再加上进入汛期以来，南方洪涝灾害严重导致经济受损严重，农险也承受一定压力。
“保险+期货”助力农业发展
提高农业生产抗风险能力，需要通过落实扶持政策、引入科技技术、创新地方特色农险产品来增加农险覆盖范围，有效运用金融手段，提高“三农”保障水平。“保险+期货”就是保险业结合自身金融特性，为解决政策性保险保障程度低的问题，创新研发出的价格保险产品。
据介绍，“保险+期货”模式是由保险公司为农民提供价格类保险产品，承接农民价格波动风险，实现风险第一次转移，保险公司基于期货市场价格确定保险中的预期价格和理赔价格；期货公司等专业机构为保险公司提供类似再保险的风险转移服务，实现风险第二次转移，最终将农民面临的价格波动风险，通过保险公司和期货公司合作，转移至期货市场。
例如，近日首单落地的大连商品交易所农民收入保障计划专项扶贫玉米“保险+期货”项目，就是为农户提供收入保障的计划。据悉，由大连商品交易所立项的玉米“保险+期货”项目涉及四川省内10个试点乡镇，覆盖玉米种植面积3.15万亩，对应玉米现货数量1.01万吨，保费收入为136.12万元，为9515户次农户提供风险保障2268.64万元。保费来源为大连商品交易所承担70%、华西期货和中航安盟保险共同支持。华西期货提供场外期权对冲服务，通过期货价格保险产品为农户提供种植收益保障。
在各项配套政策支持下，“保险+期货”具有复制推广价值，目前，试点项目还在不断增加，相关模式正在进一步推广至棉花、白糖、红枣等地方特色农产品产业，以期构成农险保障长效机制。
科技支撑 打造“智慧”农险
除金融工具外，在科技创新的推动下，大数据、AI技术等新科技正逐步运用到保险行业，保险与科技的融合发展也成为农险发展的新突破口。特别是查勘定损对于农险经营来说一直以来都是难题，为全面了解农户受损情况，有效解决查勘过程中的痛点和难点，不少险企开始利用无人机、卫星遥感等高科技技术实现有效勘查。
例如，平安财险鸟瞰无人机系统破除了人员现场查勘时的地形限制，缩短时间成本。通过无人机查勘影像与卫星遥感影像相叠加嵌套生成的灾损区域损失程度图，为科学理赔提供了有效依据。在定损的同时，该系统还可自动生成灾后自救建议，切实降低损失，助力农户恢复生产。
今年汛期以来，南方不少受灾地区水势凶猛，仅靠人力无法完成核保，为进一步精确核定承保面积和损失程度，人保财险安徽分公司利用“天、空、地”一体化技术，精准识别受灾区域、受灾田块、受损标的种类及过水时长。使用卫星遥感影像和GIS地理信息技术实现乡镇级区域上水前后对比；调集全省无人机掌握村级空中第一手影像资料，根据遥感及无人机指示实行快速查勘定损，有效缩短理赔全流程周期，确保农民最快速度获得理赔款。
